资金存管打破互金与银行传统边界 新金融时代到

2017-09-12 18:26 浏览次数:

      2013年前后,互联网红利真正开始,以BAT为首的互联网金融开始了井喷式的发展,李彦宏、马云、马化腾等IT大咖们将互联网技术加载到金融服务中,一夜之间刷新了大众的认知,原来金融服务还可以如此。不少人认为,互联网金融颠覆了传统银行的业务,甚至是在抢食传统银行的市场份额。
      实际上,互联网金融只是对传统银行未覆盖的服务领域的有效补充,其挖掘出另一片未被完全开发的蓝海。正因如此,互金行业才得以快速发展,甚至野蛮发展,在整合行业呈井喷状态的同时,也在迅速优胜劣汰,尤其在最近一年监管政策陆续出台后。
      2016年8月24日,银监会等相关机构出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布,该办法明确了网贷平台属性、银行存管、信息披露等多项规定,互金行业的监管正式拉开帷幕。其中银行存管的要求为互金平台与传统银行打破“僵局”,为双方深度合作提供了重要契机。
      资金存管,互金与传统金融迈出了合作的重要一步
      互金监管政策发布的这一年,是互金平台与传统金融从“对立”走向“合作”重要的一年。据网贷天眼研究院不完全统计,这一年有882家平台退出,也有332家平台完成银行存管。
      布局资金存管业务的银行有35家,五大行中只建行、农行分别对接2家、1家平台,城商银行为主力,包括华兴银行、江西银行、恒丰银行、浙商银行、徽商银行、厦门银行等,这几家银行对接平台数量也相对较多,仅华兴银行就对接71家平台。而北京银行,作为国内最大的城商银行,仅对接了7家平台。
      据了解,以五大银行、招商银行、北京银行等为首的银行头部资源在选择与互金平台合作时,相对更为谨慎。特别是今年4月份,北京、深圳、上海、浙江等地区出台了地方性监管细则,提出资金存管属地化的相关要求,以上海、深圳最为严格,要求网络借贷平台只能选择本地银行或者在本地设分支机构的银行作为存管银行。
      因此,北上广深地区的互金平台要想成功拥抱这些“大户”更是难上加难。值得关注的是,9月4日,凤凰金融与北京银行合作的资金存管正式上线,凤凰金融依托凤凰卫视集团,自2014年底上线发展至今,已逐步成为互金行业的中坚力量。
      据凤凰金融总裁张震介绍,银行会对互金平台的业务模式、平台实力、与存管银行基因契合度等方面进行综合考察,而凤凰金融也通过银行背景、行业地位、技术能力、用户体验等4大一类指标以及26个细项指标对广泛的银行业合作伙伴进行了逐一排查和量化评估。
      可以看到,银行选择合规的平台对接存管系统,平台也在寻求有实力的银行进行资金存管,强强联手才能加快行业的健康发展。张震指出,资金存管只是一个开始,凤凰金融与北京银行双方将分别依托在互联网、传统金融领域的资源优势,在资金存管、账户服务、支付结算、财资管理等多个业务层面展开全面战略合作。未来,双方旨在构建长期稳定的合作关系,谋求于互联网金融领域的长远发展。
      优势互补 互金平台与传统银行寻求深度合作
      随着数字化技术的进一步发展,大众消费不断升级,金融市场的需求发生了深刻变化,特别是我国经济转型发展已进入关键时期。今年8月初,习近平总书记在全国金融工作会议上强调互联网金融要回归本源,紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务。在当前经济与科技发展形式下,更好地实现这三项任务,就需要互金平台与传统金融更加深入的合作。
      随着资金存管的不断深入,互联网金融与传统金融的界线越来越模糊,尤其具有代表性的五大国有银行、最大的零售银行以及最大的城商行在过去几十年中始终在国内传统金融体系中占有重要地位, 在互联网金融发展逐渐回归理性的时期,这七家银行陆续与互联网金融平台达成合作,在金融业界一时引起热议。
      今年3月份,阿里巴巴、蚂蚁金服与建行率先对外公布战略合作,此后3个月的时间,BATJS迅速承包五大行,分别发挥各自优势展开深度合作,招商银行、北京银行也与第一梯队互金平台展开战略合作,七家传统银行实力代表完成在互联网金融行业的深度布局。
      百度与中国农业银行将就数据与算法在金融服务中应用进行探索。
      阿里巴巴、蚂蚁金服与建设银行达成合作,共同推进线下线上渠道业务、电子支付业务、信用体系等。
      腾讯集团与中国银行在业务、流程、技术上全面启动创新试点。
      京东金融与中国工商银行在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。
      苏宁金融与交通银行在融资业务、现金管理及账户服务等领域进行合作。
      拍拍贷与招商银行完成资金存管业务之后,将就其他合作展开探索。
      凤凰金融与北京银行达成资金存管合作后,将在账户服务、支付结算、财资管理等多个业务层面开展深入战略合作。
      实际上,随着我国经济改革的不断深入,要想获得进一步的发展,传统银行需要互金平台的互联网技术支持,进一步完成服务升级;而互金平台又需要传统银行的金融背景属性,双方的合作是必然的趋势。如今,BATJS、拍拍贷、凤凰金融等互金平台的中坚力量与银行头部资源的紧密结合,也宣告了互金与传统金融之间的“边界”逐步被淡化,新的金融市场格局或在不久的将来形成。